ボーナスが貯金できない家計はこうして改善する!ボーナス依存から抜け出して健全な家計へ変身させるやりくり術

家計の赤字を補填するだけでなくなってしまうよ……。
住宅ローンのボーナス払いなんてやるんじゃなかった、全然自由に使えない……。

せっかくのボーナスなのに、まったく残らなくてため息ばかり。
教育費や帰省費用、なんだかんだと使い道が決まってしまい、自由に使えるお金が1円もない! なんてことも。

かくいうわたしも、以前はボーナスに依存しきった家計だったんです。
この時期はうれしいはずなのに、気分が憂うつになるときもありました。

うちはボーナスに頼らないとやっていけないんだ……。
ボーナスを家計に使うなんて、わたしのやりくりドへたくそ……。

そんな想いでいっぱいでしたが、ふと、「もしかしたらお金のやりくり方法を変えることで、使えるお金が生み出せるのでは?」と考え、毎月のやりくりとボーナスの配分を見直し、思い切って変えてみたのです。

そうすると、少しずつ自由に使えるお金ができ、ボーナス時期もわくわく楽しいものへと変わっていきました。

では、どうやってボーナス依存から脱却していったのか。
この記事では、ボーナスを有効活用しながら、家計を改善させる方法をご紹介します。

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これをやると貯まらない!ボーナスでやってはいけないこと

価格ドットコムの調査で、「2016年冬ボーナスの使い道と平均消費金額」というものがあります。

中身を見てみると、以下のような使い道になっていました。

1位 貯金/218,452円
2位 ローン返済/177,392円
3位 子どもの教育費/150,037円

ちなみにローン返済が繰り上げ返済なのか通常の返済なのか、データからはわかりません。

2位、3位の合計額は30万円以上になりますね。
自由に使えるお金がないと感じる子育て世帯も多い、ということがわかります。

気になるボーナスの使い道ですが、リスクが高くなるボーナスの使い方があります。
それは、以下のような内容です。

  • 住宅ローンなどのボーナス払い
  • 医療・生命保険(掛け捨て)などの支払い
  • 税金の支払い
  • マンション・駐車場などの管理修繕費の支払い

実は、わが家がやらかしていたのが、ローンの支払い以外の、3つの項目なんです。

保険、税金、管理費の支払いができなくなってしまえば、どういうことが起こるでしょうか?

保険は支払いができないと保障が受けられなくなるし、税金は督促も来るうえに、延滞金も掛かってきます。

管理費の支払いができなくなれば、マンションを売却することなりますし、最悪の場合、裁判沙汰だって避けられません。

これらは、比較的長期間、もしくは一生に渡って必要になるお金です。
それをボーナスに依存してしまうというのは、どうでしょうか?

わたしは、リスクがとても高いと感じました。

このように、ボーナスに依存することで家計のリスクが高くなる状態を、わたしは「ボーナスリスク」と、勝手に名付けていました(笑)

冒頭に書いたように、わが家もボーナスリスクが高い家計だったので、根本的に改革していきました。

とはいえ、現実的に考えてボーナスをまるまる貯金することは大変です。
それに、貯金だけが使い道ではないですし、そればかりに偏ってしまうとなんの楽しみもないですよね。

やっぱり、お金は楽しく、ストレスなく使いたい。

そこでわたしが取った対策が、

高くなってしまったリスクを限りなく低く抑えること。

ボーナスに依存してもいいようなものと入れ替えることにして、次のように変えていきました。

ボーナスで支払うとよいのは、いつでもやめられるものの支払い

「ボーナス依存してもいいようなもの」とはいったどんなものなのか。
それは、いつでもやめられるもの、期間限定のものです。

1つ1つは少額でも、積み重ねたら大きな金額になります。
まずは、「いつでもやめられる・期間限定」をキーワードに、いくつかピックアップしてみましょう。

【期間限定】子どもの幼稚園代

幼稚園代って太いですが、期間限定の支出になります。

年少から通ったとしても、こども1人につき3年間です。
1ヶ月3万円なら3年間で108万円、4万円なら144万円ですね。

わたしは、娘が入園するまえから、ボーナスを予算として組み込んで貯めながら使っていました。
幼稚園代で慌てない超やりくり術!先取り貯金で時間を味方につけて未来の家計をラクにしよう

住宅ローンのボーナス払いを1回10万円にしているなら、幼稚園代3ヶ月分と置き換えるだけでOKですよね。

先にボーナスから10万円を幼稚園代として取り置きし、次の月からボーナス払いを家計から捻出するようにしていきましょう。

習い事・塾代・新聞の購読・ジム費用等

子どもの習い事代や塾代を家計から捻出している家庭は多いかもしれません。

もし、住宅ローンなどボーナスリスクが高い家庭であれば、これらをボーナス払いに変えていく手もあります。
なぜなら、最悪の場合やめられるからです。

習い事代が月々10,000円なら、年間12万円です。
5年間続けたとして、60万円。
2人分×5年なら、120万円にもなります。

これをボーナスから支払うようにしていけば、家計の負担は月1万円ほど軽くできます。
家計から浮いた1万円を貯めておき、生命保険の年払いに当てるのも良いですね!

スマホ代・インターネット料金

最終手段になりますが、連絡手段として残すだけにするならば、ガラケーやPHSが1台あればなんとかできます。

通信費は家計のなかでも締める割合が大きいですよね。
1人1台、家族4人分で4〜5万円もスマホ代に使っている家庭もあるかもしれません。

となると、1年間で48〜60万円にもなります。
もちろん、これをボーナスから出したところで、支出全体の負担は変わりません。

しかし、ボーナスリスクを下げるためならば、取れる策の1つですよ。

スマホ代自体を節約したいなら、こちらの記事がおすすめです。
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軽くなった家計分ほどしっかり積み立てる!

幸せになろう

ボーナスリスクが高い家庭は、家計の支出とボーナスからの支出を入れ替えたり、組み替えたり工夫をしながら、リスクを下げる必要があります。

先にも書きましたが、そんなことをしても、全体の支出が減るわけではありません。

上にあげたような「期間限定のもの」や「いつでもやめられるもの」をボーナスで支払い、「長期に渡って」必要なお金は家計から捻出すること。

これをするだけでも、家計を守ることができます。

また、ボーナスがなくなったとしても、大事なお金は家計に組み込んでいるから、なんとかできる! というように、気持ちを切り替えられるようになります。

家計管理術は、お金を貯めること、節約することがすべてではありません。
こうして、家計に手を加えて、どのようにお金を配分するかを考えるのも家計管理術なのです。

ボーナスを貯金できていないのなら、視点をかえて、ボーナスを有効活用していく方向へもっていきましょう。

アイデア次第で、いくらでも家計を守ることができますよ♪

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